什麼是洗錢?它背後又是如何運作的?

作者:FX110

時間:2024-03-18 15:07:11

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洗錢是一種非法過程,使販毒或資助恐怖主義等犯罪活動產生的大量資金看起來是合法所得。犯罪活動所得的錢被認為是骯髒的,而這個過程會對其進行「洗白」,使其看起來乾淨。

洗錢是一種嚴重的金融犯罪,白領犯罪分子和街頭犯罪分子都採用過這種犯罪手段。如今,大多數金融公司都制定了反洗錢(AML) 政策來檢測和防止此類活動。

    要點

洗錢是使「髒」錢看起來合法而不是非法所得的非法過程。

犯罪分子使用各種各樣的洗錢技術,使非法獲得的資金顯得乾淨。

網上銀行和加密貨幣使犯罪分子更容易在不被發現的情況下轉移和提取資金。

防止洗錢已成為一項國際努力,現已將恐怖主義融資納入其目標之一。

金融業也有自己的一套嚴格的反洗錢(AML)措施。

    洗錢是如何進行的?

對於希望有效使用非法所得資金的犯罪組織來說,洗錢至關重要。處理大量非法現金效率低下且危險,犯罪分子需要一種將資金存入合法金融機構的方式,但只有當資金看起來來自合法來源時,他們才能這樣做。

    洗錢的過程通常包括三個步驟:安置、分層和整合。

安置:秘密地將「髒錢」注入合法的金融體系。

分層:通過一系列交易和記帳技巧隱藏資金來源。

整合:這是最後一步,洗完的錢將從合法帳戶中提取,用於犯罪分子想要的任何目的。

請注意,在現實生活中,此範本可能有所不同。洗錢可能不會涉及所有三個階段,或者某些階段可能會合並或重複多次。

洗錢的方式有很多種,從簡單到非常複雜。最常見的技術之一是使用犯罪組織擁有的合法的、以現金為基礎的企業。例如,如果該組織擁有一家餐廳,它可能會誇大每日現金收入,通過餐廳將非法現金轉移到餐廳的銀行帳戶中。之後,可以根據需要提取資金。

    洗錢的變種

一種常見的洗錢形式稱為「 smurfing 」(也稱為「化整為零法」)。犯罪分子將大筆現金分成多筆小額存款,通常將它們分散到許多不同的帳戶中,以避免被發現。洗錢還可以通過使用貨幣兌換、電匯和「車手」(現金走私者)來完成,他們將大量現金偷偷跨境並將其存入反洗錢執法不那麼嚴格的外國帳戶。

    其他洗錢方法包括:

投資寶石和黃金等可以輕鬆轉移到其他司法管轄區的商品;

謹慎地投資和出售房地產、汽車和船舶等有價值的資產;

在賭場賭博和洗錢;

偽造和使用空殼公司(不活躍的公司或實質上僅存在於紙面上的公司)。

    什麼是電子洗錢?

網際網路給古老的犯罪帶來了新的面貌。網上銀行機構、匿名線上支付服務以及手機點對點(P2P)轉帳的興起使得檢測非法資金轉移變得更加困難。此外,代理伺服器和匿名軟體的使用使得洗錢的第三個組成部分——整合——幾乎不可能被檢測到——資金可以在很少或根本沒有網際網路協議(IP)地址的情況下轉移或提取。

洗錢還可以通過線上拍賣和銷售、賭博網站和虛擬遊戲網站進行,在這些網站中,不義之財被轉換成遊戲貨幣,然後又變回真實的、可用的、無法追蹤的「乾淨」貨幣。

洗錢的最新前沿涉及比特幣等加密貨幣。雖然不是完全匿名,但與傳統貨幣相比,它們相對匿名,因此越來越多地被用於敲詐勒索、毒品交易和其他犯罪活動。

    加密貨幣如何用於洗錢?

美國金融犯罪執法網路 (FinCEN) 在 2021 年 6 月的一份報告中指出,可兌換虛擬貨幣(CVC)(加密貨幣的另一種術語)已成為各種線上非法活動的首選貨幣。CVC 不僅是購買勒索軟體工具和服務、線上剝削材料、毒品和其他線上非法商品的首選支付方式,還越來越多地用於分層交易並混淆犯罪活動資金的來源。犯罪分子使用多種涉及加密貨幣的洗錢技術,包括「mixers」和「tumblers」,它們會破壞發送加密貨幣的地址(或加密「錢包」)與接收加密貨幣的地址之間的連接。

Q為什麼打擊洗錢很重要?

反洗錢(AML)旨在剝奪犯罪分子從非法企業中獲得的利潤,從而消除他們從事此類邪惡活動的主要動機。販毒、人口走私、資助恐怖主義、走私、敲詐勒索和欺詐等非法和危險活動給全球數百萬人帶來危害,給社會帶來巨大的社會和經濟成本。由於此類活動的收益通過洗錢而合法化,因此打擊洗錢可能會減少犯罪活動,從而給社會帶來重大利益。( 延伸閱讀:陷戀愛騙局又成洗錢幫兇,新加坡三孩母親被判入獄 )

 

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