FCA擬上調費用1% 借力AI與沙盒強化差價合約監管

英國金融行為監管局（FCA）近日公布了2026/27年度工作計劃，核心內容是擴大人工智能與數據工具的應用范圍。這一舉措將大幅提升監管效率，尤其可能對差價合約等高風險零售交易領域產生深遠影響。

在收費方面，FCA提議將最低收費和申請費上調1%，漲幅低于通脹水平。同時，年度資金需求僅增長0.7%，創下十年來最低增幅。監管機構還計劃保持人員編制不變，以有效控制運營成本。

從“人工審核”邁向“智能監管”

FCA透露，正在內部開發一款全新的授權工具，將整合進現有系統。這標志著該機構正加速向“更智能、更以數據為驅動的監管者”轉型。

根據規劃，FCA將引入生成式人工智能來輔助監管，減輕行政負擔。AI將負責審閱企業提交的材料，并協助做出更快速的審批決定。在完成測試后，該技術將逐步推廣至授權審批和日常監管環節。

此外，AI還將嵌入工作流程，幫助監管人員更早發現風險隱患，提升案件處理效率。FCA還將通過“沙盒”項目測試企業與監管機構之間的自動化數據對接，以提高信息傳遞的速度和可靠性。

“超級沙盒”擴容，報送流程簡化

FCA計劃進一步擴大其“超級沙盒”項目，允許企業在沙盒環境中使用合成數據測試AI驅動的金融產品。同時，監管機構將取消部分數據報送要求，減輕企業負擔，并將更多流程遷移至“My FCA”一站式平臺，以加快授權審批速度，簡化申請表格。

FCA還在工作計劃中提出了多項支持市場與消費者的改革措施，包括就養老金收費上限進行磋商、擬取消為期七天的IPO研報等待期等。此外，FCA還計劃拓展在阿聯酋、中國和印度等地的海外布局。

監管機構確認，從7月起將正式對“先買后付”行業實施監管，重點審查其負擔能力評估流程及授權合規情況。在金融犯罪領域，FCA正打造一項“端到端、情報主導”的專項服務，以更高效地識別并叫停有害的金融推廣活動。

CEO預警：AI與預測市場潛藏風險

FCA首席執行官Nikhil Rathi表示，新年度工作計劃將幫助監管機構“更早發現風險，做出更快、更一致的決策，同時減輕企業不必要的負擔”。

與此同時，FCA在最新發布的《監管范圍報告》中也特別點出了一些潛在風險領域，并建議考慮相應立法調整，涉及金融推廣、博彩產品、支付服務等。報告還警示了部分超出FCA直接管轄范圍的風險，包括僅受反洗錢監管的企業、在金融指導中不當使用AI，以及投機性預測市場等。