FCA為批發機構「減負」：非英國業務將豁免《消費者責任》

英國金融行為監管局（FCA）近日公布新提案，擬將不涉及英國消費者的非英國業務明確排除在《消費者責任》（Consumer Duty）適用范圍之外，以減輕批發金融機構的合規負擔。

此次調整旨在回應業界長期以來的關切——批發企業普遍認為，《消費者責任》在實際執行中存在邊界模糊的問題，導致許多本不涉及零售客戶的大宗交易也需投入額外精力進行合規論證。新規出臺后，企業將迎來三方面利好：

第一，明確“不適用”情形。 只要業務面向的是沒有明確英國關聯、也不應合理預期受到英國保護的非英國客戶，即可豁免適用該法規，無需再額外舉證。

第二，劃定清晰邊界。 哪些業務屬于管轄范圍、哪些不屬于，將更加一目了然，企業可以把精力更多放在業務經營本身，而非糾纏于法規適用性的判斷。

第三，厘清協作中的責任分工。 對于多家機構共同參與的業務，特別是涉及分銷鏈條和復雜產品設計的場景，各方職責將得到更明確的界定，減少責任推諉和合規盲區。

FCA市場執行總監西蒙·沃爾斯（Simon Walls）表示：“《消費者責任》在保護零售消費者方面確實取得了積極成效，也增強了市場信心，但我們從未打算讓它變成一部干預成熟機構間交易的‘批發責任法’。此次修訂就是為了讓批發市場的規則更加清晰，讓監管真正回歸到改善消費者結果這一初衷。”

同日，FCA還發布了旨在進一步簡化保險規則的新提案，力求在維持適當消費者保護水平的同時，降低保險業務的合規復雜度。

FCA表示，后續將繼續與業內機構和各方利益相關者保持密切溝通，確保《消費者責任》落地執行順暢，并持續在各市場中產生良好的消費者保護效果。