ASIC重磅警示：銀行冒充詐騙背后的影響是毀滅性的

一通看似來自銀行的短信、一個制造恐慌的“異常活動”提醒、幾句催促轉賬的緊急話術——在這些再普通不過的日常交互背后，一場精心設計的騙局正悄然吞噬普通人的積蓄、睡眠與尊嚴。隨著匯豐銀行因反詐失職被處以3500萬澳元天價罰款，澳大利亞證券與投資委員會（ASIC）首次全面披露此類詐騙的完整鏈條。

“我以為我做的是保護我錢財的正確事情。”

這是一位匯豐銀行客戶在描述其回應一則看似來自銀行的真實信息時的感受，但隨后他們的錢卻被銀行冒充詐騙騙走了，并且在數月內未能得到關于事件經過的明確答復。

“這在情感上是毀滅性的。我無法入睡，也無法正常進食……我為自己損失了錢而感到難過，并且為此自責。我覺得銀行在指責我，盡管我當時以為我是在跟銀行通話，并且是在試圖阻止一場詐騙，”這位受害者說。

隨著“詐騙意識周”的開始，澳大利亞證券和投資委員會（ASIC）正在強調詐騙造成的危害，并敦促澳大利亞人對銀行冒充詐騙保持警惕，這類詐騙旨在利用人們對銀行的信任，并迫使他們迅速采取行動。

ASIC的警告是在聯邦法院最近命令匯豐銀行澳大利亞有限公司支付3500萬澳元罰款之后發出的，此前該銀行承認在保護客戶免受詐騙以及詐騙發生時回應客戶報告方面存在重大失職。

該案件是全球首批此類案件之一，再次強調了銀行有責任保護客戶免受詐騙侵害。

匯豐銀行承認，由于未能充分保護客戶免受詐騙，客戶面臨更大的經濟和非經濟損失風險，一些客戶確實遭受了這種損失。

銀行冒充詐騙對消費者的影響

匯豐銀行的一名受害者描述了收到一條看似來自銀行的真實短信后所受到的影響：

“我是匯豐二十多年的老客戶。那天收到的短信，和以往銀行發來的完全一樣，甚至出現在同一個對話線程里，我絲毫沒有懷疑。我撥打短信里的號碼，心想這是為資金安全著想。

“半小時后我就意識到不對，立刻向銀行報告，也去了警局備案。我以為自己反應這么快，銀行肯定會幫我攔截。可接下來等待我的，是反復的推諉和漫長的沉默——幾個月過去了，沒人告訴我錢去了哪兒，也沒人承諾能否追回一分錢。”

騙術揭秘：一通電話、一條鏈接，就能讓你血本無歸

假冒銀行詐騙通常通過以下方式接觸受害者：

偽冒郵件：發送“定期付款指令已創建，請審閱”或“身份驗證提醒”等釣魚郵件；

虛假短信：謊稱“您的網銀因異常活動已被凍結”；

偽裝來電：自稱銀行工作人員，索要您的個人信息和銀行安全碼。

騙子往往會虛構賬戶異常，用“再不操作錢就沒了”的話術逼迫您立即轉賬、分享驗證碼或點擊惡意鏈接。

ASIC委員艾倫·柯克蘭強調：“這些騙局精心設計了恐懼和急迫感，讓受害者根本來不及冷靜核實，就跟著騙子的節奏走了。”

他同時指出，銀行作為反詐鏈條中的關鍵一環，不僅應主動保護客戶，更有責任防止自身品牌被濫用。反詐機制一旦缺失，后果對客戶而言可能是災難性的。

根據國家反詐中心（NASC）統計，僅在2026年上半年，Scamwatch平臺就接到5262起假冒銀行詐騙報告，涉案金額高達3,249,618澳元。

ASIC提醒防騙三步驟

一、STOP（停下）

無論對方多著急，先停下來。不要因壓力而匆忙匯款或透露隱私。如有任何疑慮，立即中斷聯系。

二、CHECK（核查）

通過您自己從銀行官網、官方客服電話等可靠渠道獲取的聯系方式，去核實對方身份，而不是使用對方提供給您的號碼或鏈接。

三、PROTECT（舉報）

一旦發現可疑，請立即聯系您的銀行，同時向 cyber.gov.au 和 Scamwatch 舉報。如已遭受損失，請訪問 Moneysmart 網站獲取后續處理指引。