金融詐騙橫行! 瑞幸咖啡、金凰珠寶事件彰顯防騙維權重要性

作者:Yen-Hung Huang

時間:2020-07-06 16:00:51

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金融詐騙事件近年越發猖狂,連大型公司都在犯罪之列!美國那斯達克掛牌的瑞幸咖啡(NASDAQ:LK),因虛報22億人民幣交易額在上月29日下市。無獨有偶,也在美國那斯達克上市的金凰珠寶(NASDAQ:KGJI)被爆用以83噸假黃金質押貸款,詐騙了多家機構共160億人民幣(約新台幣677.6億元),醜聞一出,金凰珠寶昨日美股開盤跌逾22%,讓許多投資人血本無歸。 

金凰珠寶KGJI的股票價格崩跌。圖片擷取自yahoo finance.

金凰珠寶「以銅鍍金」:詐騙160億人民幣

中國媒體報導,金凰珠寶以設計、製造大型黃金首飾聞名,近3年來向10餘家金融機構,大量質押了83噸黃金,換取融資額達160億元人民幣。牽涉其中對象包括:民生信託、東莞信託、安信信託、四川信託、長安信託,還有多家銀行和小額貸款公司等。

不過,從去年起,金凰珠寶經營情況惡化,多期信託計劃出現逾期,東莞信託提出司法程序,法院依法查封質押的黃金。不料,於檢測時發現質押黃金質量、重量不符合保險單約定,都是「銅鍍金」的假貨,震撼中國信託界,金凰的最大債主中國民生信託,得到法院批准提前檢驗擔保黃金,發現黃金也是假的,揭發了整起「假黃金」事件。

消息一出,金凰珠寶上月29日美股開盤大跌逾22%,最新市值約936.8萬美元(約新台幣2.75億元)。根據報導,金凰珠寶信托融資,主要用來挹注另一間子公司襄陽軸承的財務漏洞,只是金凰珠寶注資襄陽軸承,業績並未好轉只能變賣資產,終爆發財務危機。然而,提供融資的多間機構今恐求償無門,悔不當初想不到,連黃金質押也能爆出造假。

 

圖片來自於網路。

融資機構求償無門 保險公司:不甘我的事!

根據報導,目前武漢金凰珠寶公司董事長賈志宏,其持有的金凰相關公司的股權已被凍結。而損失慘重、心有不甘的眾多金融機構,想對承保的人保財險公司索賠,因當初金凰珠寶質押貸款時,是透過「保險公司承保+實物黃金質押」的方式,設置「雙保險」風控措施。也就是發生事故,保險公司承擔全部賠償責任。

不料,卻遭保險公司拒絕。依據「財產基本險」的合約,只對火災、爆炸、雷擊、竊盜、搶劫等保險事故理賠,存放黃金的保險箱沒有發生變化,假黃金自然不獲理賠。反觀,今年黃金價格走勢瘋漲,在黃金牛市行情之下,黃金現貨已來到1760美元,連中國大媽都解套了,但眾多金融機構,卻連解套的希望都沒有。

此外,《財新》引述知情人士說法稱,湖北當地人士多知道金凰珠寶沒有這麼多黃金,所以湖北當地信託和銀行幾乎都沒有與金凰珠寶往來,10多間融資機構幾乎都是來自中國其他省份。

外界認為,金凰珠寶在2018年收購三環集團及旗下上市公司襄陽軸承,是其需要大額融資的主因。據悉,金凰珠寶董事賈志宏長袖善舞,有資本圈「珠寶大王」、「名角」等封號,目前控有深圳證券交易所掛牌的襄陽軸承、美股那斯達克掛牌的金凰珠寶兩家公司。自2015年開始,金凰珠寶的資產負債率就直線飆升至43.43%,到2018年更是高達76.35%,可說收購襄陽軸承用的70億元都是來自貸款,公司資金鏈非常緊張。

對此,上海黃金交易所也發布公告,鑑於金凰珠寶違反《上海黃金交易所會員管理辦法》及《上海黃金交易所違規處理辦法》規定,已經過上海黃金交易所理事會審議,決定取消其會員資格。

 

圖片擷取自海黃金交易所官網公告。

回顧:瑞幸咖啡「財務造假」事件

原在美股那斯達克掛牌的瑞幸咖啡,被美國知名「做空」機構渾水研究(Muddy Waters Researc)調查,公開其銷售業績造假且程度誇張。一份長達89頁的報告指出,「瑞幸咖啡每家門市、每天的商品數量,在2019年Q3至少誇大了69%,在Q4誇大了88%,並以門市流量視頻為證」。渾水研究是一家業務涉及「盡職調查」的私人投資公司,針對中概股發布質疑調查報告,2010年成功獵殺數家中國公司,在資本市場名聲大噪。

直到今年4月2日,瑞幸咖啡坦承在2019年Q2至Q4期間,財務報表虛增22億人民幣交易額。消息公布後,瑞幸股價大跌80%。同時,那斯達克法律總顧問辦公室,已通知瑞幸咖啡公司股票將在6月29日停牌。瑞幸咖啡股價盤中6次觸發熔斷,跌幅會多超過50%,市值3.47億美元。

中國證券監督管理委員會4月3日下午,也對此事發表聲明,「對瑞幸財務造假行為,表示強烈的譴責」,上市公司應遵守相關市場的法律和規則,真實準確完整地履行資訊公開義務。中國證監會也表示,將依「國際證券監管合作」的安排,依法對相關情況核查。

瑞幸咖啡註冊在開曼群島,經境外監管機構註冊發行證券,並在美國上市。圖片擷取自中國證監會官網。

根據瑞幸咖啡發布的聲明,中國4,000多家門市依舊正常運營。從企業數量來看,2018年新增約1,800家,2019年新增企業數量超過2,000家;2020年至今,僅新增186家,與去年同期相比增速為下滑80.6%。

對此,上海啡越投資管理有限公司董事長王振東表示,「瑞幸咖啡退市,大部分較低成本金融獲取資金的渠道就被堵死。」經過造假醜聞,用規模、市場占有率、流量的「故事」,來獲取發展資金的模式已不成立,沒有必要也沒有資金,再快速擴張。

王振東補充,瑞幸咖啡應該護住的基本盤,是在中國一二線城市核心商圈、商務區的門市,並關閉短期內預計虧損的門市。瑞幸咖啡在中國今年共有99家相關門店,已經註銷或吊銷。

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