為何騙局總相似?一文拆解投資陷阱的七大危險徵兆

作者:FX110

時間:2025-05-05 14:18:31

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從虛假高回報承諾到偽造權威背書,投資騙局為何總「新瓶裝舊酒」?據國際反詐聯盟統計,全球超60%的金融詐騙案件仍沿用十年未變的底層邏輯。如今網際網路和社群媒體上面充斥著大量的錯誤資訊和騙局,新手想要學習投資可能會變得複雜。本文深度剖析騙子永不失效的七大「操縱術」,助你看穿「經典套路」的迭代變種,用認知升級守住錢包。

    1、保證高回報且風險極低

投資總是伴隨著風險。通常,風險越高,潛在回報也就越高。因此,低風險投資往往提供較低的回報。

外匯投資更是沒有絕對的盈利保證。如果想要較高的潛在回報,你必須要接受虧損的可能性會很高。如果你聽說有投資機會保證異常高的回報,但聲稱幾乎沒有風險,你必須保持警惕。

以長期投資來說,每年7%的投資回報率(ROI)可算是較好的,高達10%的話已經算是相當高。雖然更高的潛在回報都有可能,但挑戰極大,因此有投資計畫聲稱可以提供超常的回報,要警惕這可能是騙局。

    2、人人都在跟風

跟隨大夥一塊投資,似乎是很理所當然之事。但1600年代發生的荷蘭鬱金香熱潮事件告訴我們,一大群人跟風的投資泡沫終究會破裂。

16世紀時,鬱金香被引入歐洲,迅速成為備受追捧的奢侈品。而由於荷蘭人成功壟斷市場,價格因需求激增而飆升。更糟的是,當時許多人賒帳購買鬱金香,當價格最終下跌時,許多人最終不得不虧本賣掉鬱金香。當時,問題甚至嚴重到破壞了整個國家財政和信譽。

鬱金香泡沫的教訓同樣適用於投資和股票市場,當熱潮消退時,大家爭相退出,市場就會崩盤。因此在投資之前,最好對股票或專案進行一定的研究,而別僅僅根據流行趨勢就做出決定。

    3、強迫購買

如果有人強迫你購買股票或投資某個專案,無論事情看起來多麼緊迫,你都不應該立即做出決定。騙子經常使用高壓銷售技巧讓受害者衝動消費。

如果你被迫在短時間內做決定,或對方聲稱機會僅限於短期,這很可能是一個陷阱。騙子清楚知道,你只需要花時間調查,就會瞭解其中的古怪。

    4、過於複雜

有的投資專案簡單明瞭,有些則可能非常複雜和令人困惑。如果諮詢的是專業和持牌的財務顧問或專家,他們應該能夠向你解釋所推薦任何投資產品的結構以及過程。

一般來說,如果你無法理解某項投資,或者財務顧問無法用你能理解的方式解釋其運作方式,你就應該放棄這項投資。

    5、不斷推遲和改變目標

當投資目標不斷被推遲或改變,這或許是一個危險信號,而這經常發生在投資標的表現不佳時。

舉個例子,你聽他人的建議,投資在一個太陽能板新股專案,因為在可再生能源市場上的最新突破,可以保證在未來12個月內獲得約8%的投資回報。然而,事實是這一突破僅是當前太陽能技術的一個小改進。推薦的投資顧問並沒承認錯誤,反而是通過設定新基準來改變目標,稱你仍可以獲得8%的回報,但時間延長到了24個月。

一家有問題的企業,也傾向於頻繁修改公司政策。遇到這種情況,你必須要警惕。

    6、資金流向不明

識別騙局的另一個重要指標是資金流向不透明。合法投資應該有明確的資金流向,你應該清楚你的投資資金將流向何處,如何獲得回報。如果對方回避回答資金流向問題,或者讓你的投資款項流向不明的帳戶,那就有可能是個騙局。

    7、推薦行銷

你是否曾收到過參加某些獨家聚會或會議的邀請,而這些活動聲稱將為你提供絕佳的投資機會?請注意,這是一個巨大的危險信號。

這種所謂的投資機會,通常是金字塔騙局或多層次行銷。而他們所採用的推薦行銷模式,意味著鼓勵你將親密的朋友和家人拉來當下線。

儘量避免那些鼓勵你邀請他人從投資中獲利的活動。參加聚會可能無害,但可能會被人動搖陷入非法騙局。

    如何應對?

檢查資:通過官方平台(如金融監管機構網站)查詢企業註冊資訊及合規性。

分散投資:避免將所有資金投入單一專案,降低風險集中度。

警惕異常收益:牢記「高風險高收益」原則,對「低風險高回報」保持懷疑。

尋求專業意見:複雜投資前諮詢獨立財務顧問,避免被銷售話術誤導。

投資騙局的核心是利用人性弱點,通過以上信號可初步識別風險。隨著金融市場的日益複雜和詐騙手段的不斷升級,投資者要時刻保持警覺,不輕信任何不切實際的高收益承諾,避免陷入騙局的陷阱。只有通過理性分析、謹慎決策,並時刻保持對金融風險的警覺,才能在複雜的投資環境中穩步前行,避免財產損失。( 延伸閱讀:ACCC 發現,2024年社群媒體詐騙占損失總額的大部分 )


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