浪漫騙局席卷英國，年損過億！FCA敦促銀行升級防線

英國金融監管機構近日發出嚴厲警告，要求各大銀行切實加強反詐措施。調查顯示，由于銀行系統屢次未能有效識別和攔截欺詐交易，僅去年一年，"浪漫騙局"就導致英國民眾損失超過1.06億英鎊（約合人民幣9.8億元）。

在這份最新發布的監管通報中，英國金融行為監管局（FCA）指出，雖然部分銀行在客戶保護方面表現突出，但整體防控仍存在明顯漏洞。令人震驚的是，有受害者在一年內向騙子轉賬多達403次，累計損失7.2萬英鎊卻始終未被系統預警。

"這類感情詐騙極其惡劣，"FCA執法部門負責人Steve Smart表示，"受害者往往深陷情感陷阱，不僅蒙受巨額經濟損失，更承受著巨大的精神創傷。"

詐騙手法揭秘：溫柔陷阱防不勝防

數據顯示，2023年英國戀愛詐騙案發量同比上升9%，人均損失達1.12萬英鎊。超八成案件始于網絡交友平臺，詐騙分子通過約會軟件和社交媒體編織情感羅網，逐步誘導受害者轉賬。

監管報告透露，近半數（42%）受害者在匯款時會對銀行編造用途，謊稱是支付裝修款、親友借款等。更極端的案例中，有受害者堅稱要向伊拉克匯款購買加密貨幣，只因所謂的"網戀對象"自稱駐外軍人，只接受這種付款方式。

銀行防控存漏洞，預警機制形同虛設

監管機構的評估涵蓋了六家金融機構，包括大型零售銀行和較小的支付公司。報告總結稱，行業在預防、員工培訓和善后護理方面的做法差異很大。

多家銀行的交易監控系統對異常交易反應遲鈍，柜員也常常輕信客戶牽強的解釋而不深究。FCA直言不諱地指出："金融機構完全可以通過優化系統參數來提升防控效能。"

消費者權益組織指出，銀行、支付機構與網絡平臺間的聯防機制仍顯薄弱。由于多數詐騙團伙境外作案，資金往往通過虛擬貨幣等渠道轉移，追贓難度極大。

隨著《在線安全法》生效，英國通信管理局已要求科技巨頭嚴打平臺詐騙內容。但業界認為，治本之策仍需各方協同。

從"事后賠付"到"事前防控"

自2024年起，英國已強制要求銀行對符合條件的詐騙損失進行全額賠付。但監管機構強調，賠償不是終點，預防才是關鍵。

一位倫敦銀行業內人士透露："當前最大的挑戰已不僅是事后補償，而是要構建事前攔截能力。這要求我們不僅要改進算法，更要讀懂人心。"

FCA要求各機構升級監測模型，加強員工識別可疑交易的培訓，并為受害者提供個性化支持。監管機構特別提醒，打破詐騙分子的精神控制往往需要多次專業干預，金融機構必須保持足夠耐心。