加拿大發布首份女性投資報告：參與度、信心不足，期待“被聽懂”

加拿大投資業監管組織 (CIRO) 近日首次發布針對女性投資行為的調研報告，結果凸顯出女性與男性在投資信心、參與度及風險偏好上存在顯著鴻溝。研究發現，僅有43%的女性認同自己的“投資者”身份，遠低于男性（56%）。特別是18至34歲的年輕女性，普遍對如何邁出投資第一步感到迷茫。這表明，阻礙女性進入投資領域的，遠非僅是收入或教育水平等單一因素，其背后存在更深層的結構性障礙。

報告數據顯示，在每年儲蓄至少5000加元的人群中，女性比例（41%）低于男性（52%），其中年收入6萬加元以下的群體差異最為突出。然而，隨著收入水平提高，這一投資差距完全消失，印證了“獲取渠道”與“資源”是影響女性投資行為的關鍵。此外，“信心不足”是另一大攔路虎：表示對投資有信心的女性僅為47%，而男性則高達66%。

在風險偏好上，61%的女性自認屬于“低風險承受型”，持相同看法的男性為45%。更有22%的女性坦言“不知從何開始”，這一比例幾乎是男性（12%）的兩倍。對于年輕女性而言，障礙更為復雜，她們常面臨“缺乏指引”與“需優先償還債務”的雙重壓力。

女性選顧問：最看重“尊重”與“清晰”

在選擇理財顧問時，盡管兩性都關注投資業績，但女性對“尊重”、“清晰溝通”和“理解自身需求”的重視度遠高于男性。

具體而言，高達57%的女性將“溝通時避免使用晦澀術語”視為必備條件（男性為40%）。56%的女性將“被尊重對待”列為首要考量（男性為47%）。此外，52%的女性希望顧問能真正理解她們的長期人生目標，而非僅僅關注數字增長（男性為40%）。

雖然近八成的投資者表示對顧問性別無偏好，但現實中女性選擇女性顧問的比例是男性的兩倍（41% vs. 21%）。值得注意的是，負責管理家庭財務的女性更容易在咨詢中遭遇困擾，例如感覺“不被傾聽”或“顧問對待自己與配偶的態度有別”。這揭示了當前理財顧問服務中存在的文化偏見與溝通短板。

破除障礙：從改善溝通與提供精準支持入手

CIRO投資者咨詢委員會主席Dorothy Sanford指出，此份報告為行業繪制了一份清晰的路線圖：要構建更具包容性的投資環境，必須更好地理解女性投資者的獨特動機與擔憂。

報告強調，女性投資參與度低并非源于興趣缺失，而是受制于結構與心理障礙。許多未投資的女性歸因于“資金不足”，但年輕一代更迫切需要的，是清晰的指引和減輕債務負擔的幫助。

基于此，報告建議業界及監管機構應推動更具針對性的措施，包括提供通俗易懂的投資者教育、建立女性投資信心、設計更友好的入門支持計劃，以幫助女性更早、更穩健地開啟投資之旅。改善投資領域的性別包容性，核心不僅在于金融產品本身，更在于溝通方式、尊重態度以及真正“貼近”每一位女性所處的財務人生階段。