歐洲三大監管機構聯合預警：提防加密貨幣和人工智能騙局

歐洲三大金融監管機構——歐洲銀行管理局（EBA）、歐洲保險與職業養老金管理局（EIOPA）與歐洲證券與市場管理局（ESMA）近日發布兩份專題資料，旨在"幫助消費者自我保護"，防范與數字資產相關的詐騙，并揭示詐騙者如何利用人工智能（AI）欺騙消費者。

歐洲證券與市場管理局（ESMA）在官方聲明中明確指出：“欺詐并非新事物，但如今已變得極為精密。人工智能與區塊鏈等技術使詐騙行為更具說服力、更難被察覺——例如，AI生成的偽造語音或視頻足以冒充親友。”后果不僅包括重大財產損失，還涉及身份盜用與嚴重心理創傷。

【加密詐騙：數據觸目驚心】

全球損失：2024年全年，區塊鏈分析公司Chainalysis預估網絡罪犯從受害者手中竊取金額超過120億美元。

增長最快騙局：“殺豬盤”式詐騙在各類加密犯罪中增速最高，同比激增40%。

2025年趨勢：僅上半年，從加密服務中盜取的金額已高達21.7億美元，全年恐再創紀錄。

【詐騙手法全解析】

技術濫用：AI讓詐騙“真假難辨”

監管機構特別指出，詐騙分子正利用AI技術大幅提升欺騙性：

深度偽造：通過偽造親友、銀行職員甚至公眾人物的聲音與影像實施冒充；

智能釣魚：生成高度仿真的官方文件、網站與聊天話術；

情感操控：在“殺豬盤”等長期騙局中模擬真實人際關系，逐步誘導轉賬。

加密騙局：“拉高出貨”與“卷款跑路”高發

監管文件詳細剖析了加密貨幣領域的典型手法：

“拉高出貨”：犯罪團伙通過社交媒體群組炒作低價代幣，高位拋售導致投資者血本無歸；

“卷款跑路”：項目方在募集資金后突然關閉平臺并消失；

復合型陷阱：約40%的加密詐騙與“殺豬盤”結合，2024年相關案件涉案金額已超120億美元。

資料建議受害者立即采取以下措施：停止交易、修改所有設備及應用的密碼、斷開并撤銷訪問權限、轉移資金、聯系加密服務商、向警方或國家金融監管機構報案，并警惕以"追回損失"為名二次詐騙的"恢復詐騙"。

歐洲監管機構坦言，由于犯罪鏈條常涉及境外服務器與跨境技術協作，執法面臨顯著挑戰。未來需強化國際協作，并推動區塊鏈與AI技術本身在合規框架內發展為反詐工具——例如通過企業級區塊鏈確保數據真實性，構建可追溯的信任基礎設施。