南非網絡投資騙局猖獗，FSCA上財年開出28億蘭特罰單

南非金融行業行為監管局（FSCA）日前發布《2025/26財年監管行動報告》，顯示通過社交媒體和在線平臺推廣的投資騙局正愈演愈烈，南非民眾受害人數持續攀升。為此，監管機構正加大對數字化金融違法行為的打擊力度。

網絡詐騙成監管頭號關注

報告指出，網絡欺詐已成為FSCA的首要監管重點之一。詐騙分子利用數字技術、社交媒體及知名品牌的影響力，對消費者實施精準詐騙。FSCA表示，這些騙局將數字平臺的便捷性與日益精密的欺詐手段相結合，使非法投資計劃看似合法。

報告特別強調：“南非的網絡傷害正變得越來越復雜，且愈發以數字技術為驅動。這包括金融詐騙、冒充身份欺詐、虛假投資計劃、盜用牌照號碼，以及通過網站、社交媒體和即時通訊工具推廣未經授權的金融服務。這些行為危害尤甚，因為詐騙者既利用了數字平臺的觸達能力，又通過冒用知名品牌、公眾人物、注冊金融機構甚至FSCA自身名義來制造虛假的合法表象。”

報告詳細列出了FSCA的各項執法措施。上一財年，監管局共對76名個人和實體處以總計28億蘭特的罰款，涵蓋各類金融犯罪行為。這一數字較上一報告期的1.198億蘭特大幅躍升，主要源于對嚴重違反《金融咨詢與中介服務法》、市場濫用及反洗錢合規失職等行為的重罰。

數字欺詐成數字經濟最大障礙

FSCA指出，數字欺詐已成為南非發展數字經濟的重大阻礙。數據顯示，68%的南非民眾表示曾遭遇詐騙，欺詐已成為數字技術普及的首要障礙。南非在全球涉嫌數字欺詐率方面亦排名第八。

報告期內，FSCA發布的公共警告中約20%與冒充詐騙相關。犯罪分子甚至冒充FSCA本身及其專員和工作人員，欺騙消費者。

在線外匯交易騙局案例突出

在2025/26財年，FSCA共發布140項針對涉嫌非法金融活動的公共警告，高于上一財年的107項。大多數警告涉及未經注冊的金融服務商，他們通過網絡推廣投資機會，常以社交媒體活動和數字廣告承諾不切實際的回報或保證盈利。

報告以未經授權的投資公司Bhaca Green為例，說明了線上投資計劃如何繼續通過數字營銷和“保本保息”承諾剝削零售投資者。該計劃在未獲必要授權的情況下運營，并挪用客戶資金。更值得警惕的是，一名授權行業代表在未經批準的渠道外參與其中，凸顯了分銷渠道內的風險。

FSCA對該計劃創始人Songeziwe Mbalo處以20年行業禁入，并對Bhaca Green及Mbalo共同處以900萬蘭特的行政處罰，另對涉案另一名個人追加處罰。

監管提示：警惕“穩賺不賠”等明顯陷阱

報告重申，所謂“保證投資回報”是消費者識別線上投資騙局時最明顯的警示信號之一，切莫輕信。

FSCA強調，單純依靠執法無法根除網絡金融詐騙，持續的消費者教育同樣關鍵。知情、理性的投資者是抵御數字欺詐的最強防線。當前教育工作的重點在于幫助公眾核實金融服務商是否持牌、識別常見騙術、以及及時察覺可疑投資的預警信號。

FSCA最后警告稱：“金融素養水平偏低，疊加經濟壓力和日趨復雜的騙局，使大量南非民眾仍暴露在網絡欺詐的風險之下。”